信用卡代偿平台再活跃咪咪色网，“低费率”背后还有哪些风险

　　近段技艺以来，在信用卡捏卡东说念主还款压力剧增、信用卡举座不良率飙升的布景下，信用卡代偿平台再度活跃。

　　据第一财经了解，现时信用卡代偿平台存在诸多灰色地带，大多以“低费率、无担保”来吸援用户，主要波及“套现贷”和平台代偿两种业务样式，践诺上所以贷还贷。

　　当下的信用卡代偿阛阓鱼龙搀杂，灰色地带也引起监管的关爱，年内江苏、上海、河南等多地办理了专揽手机App进行信用卡代还、套现的犯罪经营案。

　　业内东说念主士指出，信用卡代偿存在信息涌现、被封卡、隐形收费、征信不良等风险，信用卡捏卡东说念主要严慎聘请代偿服务平台，或聘请银行的分期还款业务，蔓延还款期，以裁减还款压力。

　　“低费率”的钓饵

　　“【还呗】教唆您屡次了，奢靡额瞻望189673元于×月×日待阐明，利率低至0.5%，审批为准。”“无典质，快速放贷，无黄雀伺蝉”……不少信用卡用户发现，每每收到信用卡代偿平台的推介短信。

　　一位信用卡捏有东说念主对记者默示，相近捏有信用卡还款日历时，手头资金不够还款金额，就通过信用卡代偿平台肯求资金，来交纳欠款额度，渡过“危急期”，没思到从平台上借来的钱还要不少利息，愈加重了资金压力。

　　记者通过应用商店搜索“信用卡代偿平台”，发现存不少App在列，包括微乐分、替你还、小赢卡贷、省呗、还呗、希财贷款、京东金条、借呗等平台。

　　记者立时翻开其中几款信用卡代偿平台，发现保举栏的告白条上写着“最快5分钟内放款，浪漫安全拿额度”“借1000月息低至4.9，浪漫还款”“0压力还款”等宣传语。对新注册用户还披发“新东说念主券”，扣头力度从7.5折到8折不等。

　　分期费率优惠时时是捏卡东说念主聘请平台的紧要琢磨身分，因此不少信用卡代偿平台以此来招引客户。一些代偿平台宣称不需要任何担保或典质，仅凭身份证就能办理，而况应许分期后的“最低利率仅为0.5%”。

　　不外，据记者了解，用户思要肯求到平台上述低费率，需要以个东说念主信用动作判断依据，高下浮动空间很大。

　　对比市面上银行信用卡分期手续费，不少平台年化利率较高。又名从事信用卡代还业务的中介告诉记者，多家平台践诺算下来的年化费率在10%以上，有不少平台以月息为钓饵，耻辱视听。举例，某平台借款2万元，分12期，每个月还款金额约为1900元，臆想下来年化利率高达38%。

　　记者从多家股份行了解到，银行的信用卡分期手续费一般接受一次性收取和分期收取两种样式，举例浦发银行信用卡分期，12期利率为0.74%，1万元账单分为12期，年化利率约为8%，手续费总共约900元，相较于信用卡代偿平台的分期手续费要低不少。

　　还有哪些隐形风险

　　除了交纳分期的手续费，部分信用卡代偿平台还存在违约金和罚息。记者在了解中发现，如若用户出现过时情况，平台将一次性收取当期还款金额5%～8%的违约金，此外还可能加收过时罚息，上述过时情况也会被录入东说念主民银行征信中心。

　　“诚然不少平台宣称代偿费率比信用卡分期更为合算，但践诺上这些低费率跟银行卡分期差未几，甚而更高一些。”业内分析东说念主士指出，信用卡代偿并不一定能为奢靡者省钱，一般来说，信用卡代偿平台除了收取利息用度外，还收取服务费、手续费等用度，综总臆想后，有些平台的用度甚而高于信用卡分期用度。

　　在使用此类平台经过中的个东说念主信息安全问题也存在阻难。记者在使用部分信用卡代偿平台时发现，肯求代偿需要填写多数个东说念主信息，包括手机号、身份证号码、信用卡账号、社保账号等热切信息，同期上述填写的贵府会被授权给平台方及贷款方。

　　又名使用过信用卡代偿平台的用户向记者响应，在注册的经过中，平台会默许勾选“用户授权平台有权对用户数据进行贸易专揽”选项，同期还条件用户录入东说念主脸识别及手机服务密码，“不少热切信息皆被平台拿走了，惦念会涌现”。

　　警惕犯罪代偿平台

　　信用卡代偿，指的是当信用卡捏有东说念主无力偿还信用卡欠款简略最低还款额时，通过在第三方金融机构肯求较低利率贷款的样式一次性结清信用卡账单，用户再分期还款给互联网金融机构的经过，其践诺上已经一种以贷还贷，当下主要有两种业务样式，一是“套现贷”，另一种是“账单代偿”样式。

　　“套现贷”样式是指用户在使用前需缔造还款期限、还款次数、还款金额等信息，并事前在信用卡中存入部分现款，代偿平台就会按照用户缔造进行刷卡—返现轮回操作缔造，套取用户奢靡金额，并用于支付本期信用卡账单，将本期账单过渡到下个月。

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　　此外，还有一种“账单代偿”的样式，该类样式并不波及“下期账单金额”，在本期账单出账后，由用户授权平台取得本期账单干系信息，再由代偿平台进行代偿，这种样式下，不占用信用卡的额度，代偿平台成为捏卡东说念主的债权东说念主。

　　“这两种样式皆属于违警违法的行为。”一位互联网金融讼师对记者默示，“套现贷”样式下的捏卡东说念主，其信用卡会呈现出恒久刷空的景色；而信用卡套现一直以来皆是监管打击的要点。

　　记者防卫到，年内江苏、上海、河南等多地办理了专揽手机App进行信用卡代还、套现的犯罪经营案。3月，上海市金山区稽察院就办理了沿路专揽手机App进行信用卡代还、套现的犯罪经营案，平台用户操作的套现款额共计1亿余元，代还金额共计11亿余元，波及各种银行卡超18万张，该案被移送至金山区稽察院审查告状。10月，江苏省稽察机关露馅了沿路专揽手机App进行信用卡代还、套现的犯罪经营案，涉案金额高达545亿元，注册会员东说念主数210万，波及各种银行卡300多万张。

　　业内东说念主士教唆，在聘请信用卡代偿服务时，要安详挑选代偿平台，优先琢磨那些信誉邃密的平台，以保险个东说念主信息的安全。总体而言，苛刻奢靡者尽量幸免接受信用卡代偿样式。如若遭遇信用卡还款发愤，不错琢磨专揽银行提供的分期还款服务，这么不错蔓延还款期限，从而消弱还款处事。

　　作家：陈君君咪咪色网